大家好，今天来为大家解答存款存几年最划算这个问题的一些问题点，包括2017存钱存几年的合适也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

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养老保险月月缴纳，看不到现钱，把钱存在理财账户里不仅钱还在还能看到收益，社保养老还是存钱养老？到底是把这笔钱缴养老保险合适？还是存入银行里合适呢？东奥我站在财务角度为大家算一下！

从记账利率上分析

社会保险：城镇职工基本养老保险，包括机关事业单位和企业职工基本养老保险，个人账户记账利率为8.31%。

存钱：以2017年中国人民银行基准利率为例，三年期个人整存整取的定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率只有0.35%左右！另外考虑到有的朋友可能会选择银行的理财产品，那么根据调查，我也了解到，各大银行推出的个人理财类产品，比较稳健的产品年化收益率在4%左右。

大家肯定也都知道，肯定是利率越高，回报率越高，那么从记账利率上来算，这一局缴纳社会保险略胜一筹。

从回报值上分析

影响养老金的多少有这么几个因素：职工的缴费时间、历年的缴费基数高低、职工退休时上年度在岗职工平均工资、养老保险的个人账户储存额。

那么从以上几个因素来接入，首先养老金与上年在岗平均工资挂钩，但从这一点，就可以看出养老金待遇的发放一定会受通货膨胀的因素，如今物价年年飞速增长，工资年年涨，养老金待遇肯定也妥妥的，没毛病。

那如果是存钱的话，就是死数增长了！因为银行都是按照利息或年化收益率计算。

从增长的方面分析

大家都很关心的，关于每年养老金的调整机制，今年已经是企业退休职工养老金“十三连涨”，每年都在涨，而且预计会一直涨下去。

存钱的话，存钱就是银行账户里的存款金额，是算上利息或者理财产品产生的收益，而且谈到理财，肯定就有风险，没什么增长机制。

举例：

举个例子，假设灵活就业人员，个人缴纳养老保险，每月养老保险500元，一年就是6000元，15年就是90000元。如果每月存500元定投货币基金，假设年利率为4%，15年后本息为123455.39元。这笔钱如果继续按照年息4%的理财进行投资，每月的利息为411.52元。然而哪怕是按照最低年限缴纳的养老金，每月应该不止411元，随着时间的推移，养老金还会上涨。不过存钱的好处是本金一直都在，可以留给儿孙。而养老金只发放到你去世的那天。

总之，养老保险是一种保险机制，存钱也许短时间能看到现钱。如果是单位缴纳，那肯定是养老保险合适，如果是个缴纳，就要分情况看了。

养老金和银行存款不是一回事。养老保险是没钱人的养老方式。马云，赵本山他们有无养老金重要吗？我可以这么说：买养老保险不看合适不合适。为什这么说呢？你六十一岁死了。算你命短，如果你九十多岁不死算你赚了。人不知道啥时候死，交养老保险就要按你九十岁不死来计算。要知道：养老金是给活人用的。死人能用的着吗？人活着，就要有钱花，只要饿不着就行了，不给子女们添麻烦就行了。老了啥也干不了，只有坐吃等死。没有养老金，靠子女话着有意思吗？女婿儿媳不是你生的，吃子女们的下眼食你算聪明人吗？人活着要想生活质量好，你自己必须有过河钱。否则，没人瞧起你，你也有尊严吗？如果六十一岁死了。别说养老保险合不合适，就连你的老婆老公房子家产都是别人的了。还谈什么合适不合适了。聪明人，别把自己弄的人不人鬼不鬼的。为话着的时候打算吧！死了什么都没用啦！养老保险就是给自己活着时候用的。啥叫合适不合适。明白没？

两相比较，肯定养老保险更加靠谱。

国家提供的养老保险，是国家信用背书，为所有国民提供的基本的养老保障。你现在每个月交的养老金，分成两部分，一部分是单位交的，进入统筹，为现在退休的人发养老金；一部分进入你的个人养老账户，累积到退休，都是你的。

个人账户，以前是按照银行存款利息计息；不过去年，国家出了新政策，按照8.3%左右计息，这个利率远远超过银行存款啊。

你退休的时候，国家会发你养老金。其中是基础养老金，加上你的个人账户养老金除以计发数。注意，基础养老金国家根据各种因素主动的去调整，过去的十三年，每年都会调整，调整幅度10%左右。

还有，养老保险基金已经开始入市投资，未来投资收益很不错。

现在我们再来说银行存款，过去的几十年，你把钱存在银行一万块，现在能值多少钱？能不能跑赢通胀呢？

欢迎关注财富精算师。

其实在我看来，购买有一份社保就好了。不要把钱浪费在买其它养老保险上，买多无益，你可以把钱放在银行买一些理财，比较安全，并适当的用一部分钱，每月定期定投股票基金。风险收益和安全收益相结合

肯定是交养老保险更靠谱更划算，活的年头越长赚的越多，养老金年年涨入股不亏，公公婆婆都补缴了养老保险，现在交的本金已经回笼，往后余生所得养老金都是利息，每年得将近四万的利息对于农村老人来说真是老有所依

养老保险和银行存款，哪个养老更靠谱？我认为养老保险更靠谱。我们来分析一下:

就以灵合就业人员的身份来看。交满十五年，大概需要十万块钱，达到退休年龄，每月能领1000元左右的养老金，一年能领I2000元左右，八年左右就回本。八年后你可能每月要领I500元左右，一个人的生活开销是足够的。并且每年都会调高一部分。

我们在看一下银行存款。按现在的存款利息，你拿十万块钱存入银行，一年的利息不到2000块钱，也就是每年才有l00多块钱。存款利息还不够弥补通货膨胀率。所以既然国家有这么好的政策，大家要主动交养老保险，以防老了，不能挣钱了，随时都望靠孩子们，当今社会，孩子的压力大，自己能领养老金过日子，也算给孩子们减轻负担嘛！

养老保险有社保和商保两种存法，社保如果单位给缴，那就不必说了。如果个人缴的话，要缴够十五年，等到法定退休年龄可以领取。活的寿命长当然合适，因为加利息的话，我们自己要保证活够八十岁才能回本。商保养老险就灵活很多，退休年龄我们自己决定，平安乐享福计划，有保证领取二十年和三十年两种，可做年领和月领选择，如果长寿的话，领取完本金后，可按原计划领下去直至终老。如果不幸早些离开，保证领取还没领完的部分会给到受益人。保证不会亏本。

银行存钱养老是不可取的，因为我们无法预知自己活多久，最好不要有人活着钱没了的悲剧，也不要有人死了钱没花完的遗憾。

我是平安的理财规划师王卫奎。

这是个伪命题，两者无可比性，各自的作用不同。好比：西装和运动服哪个好？我想这个答案大家都清楚，虽然都是衣服，都能避寒遮羞，但适用于不同的场合。养老保险和银行存钱是一样的道理。如果长寿，保险固然好，反之意义不大，关键是谁知道活多久？存款的收益低于物价上涨，现在是负利率时代。两者互为补充，无法相互替代。

要解决养老的问题，我们必须要明白两点:第一，养老金从哪里来？第二我们去哪里养老？

第一，养老金的来源。改革开放以来的养老，我们基本是靠年轻人赚取的钱来供养老人，我们经常说"养儿防老"就是这个理念。我们的父辈，大概在50－60岁之间，在他们这一代，就是这样的，每家每户生4－5个孩子是非常普遍的现象。所以，他们创造的财富可以供养他们的父母。

不过随着计划生育以来，伴随着高房价、城市化持续推进、生活成本持续上升、教育支出持续增长的现实，年轻人的观念也在变化，当现在的这一代劳动力进入老人阶段，我们一定要思考一下，我们还能指望我们的后代去养老吗？让两个年轻人去供养4个老人和两个孩子？这是一个非常难的现实，所以，我们的养老金的来源就从年轻人创造财富的社保养老过渡到了社保养老加商业保险的过程中来。

有人说，我银行里面有钱，我用我的现金就可以解决我的养老问题，那么问题来了，银行存款能做到吗？存款和养老保险到底应该怎么选择？

生活可能不会造就一个伟人，但是一定会造就一个老人。

所以，如果把钱存在银行，就会面临第一，无法存住的问题，因为人最难控制的就是欲望，当你认为你卡上还有钱的时候，可能今天旅旅游、明天买个手机，别人一旦需要钱，忍不住借出去。那么你的卡就失去了意义。

还有，面临银行存款利率的持续下降，你存在银行里的钱，实际上也在面临持续的通胀贬值的情况。

作为养老金，一定要是专款专用，未来持续不断的现金流，最好与寿命等长，能保证适中的收益率。

所以社保养老和商业养老的结合才是未来养老的主方向。未来养老产业一定会超越房地产行业成为中国第一大行业。

养老金的储存，是强制的，每年形成储存养老金的习惯，社保养老缴费15年，商业养老选择3－10年缴费，未来就可以根据需要设计自己的养老金，且可以设置成与生命等长，剩余的部分还可以作为资产传承给下一代，尤其是商业养老，有保底利率作为支撑，长期来看不用担心本金损失，且很多年金养老险目前的收益率能持续维持在月复利5%－6%，这是银行不可比拟的。

另外把一部分钱作为日常开销，存活期理财，长期不用的，做定期理财大额存单，应对大额的不时之需，或者保单贷款，银行作为养老的补充，我觉得这样就是一个合理的配置。

肯定是养老保险靠谱。

真正有钱的人不靠养老保险养老，如果你有几百上千万的存款，估计不会担心养老的问题了，就算钱在贬值，银行的利息也赶得上普通人的养老金了。需要靠养老保险养老的是普普通通的老百姓，因此对普通人来说，仅靠万儿八千的存款是不可能达到养老目的的。养老保险非常重要，养老金会按时打入账户，不用看任何人脸色，想想每月向普通家庭儿女拿一两千养老钱压力也是蛮大的。

按最低档60%缴费养老保险，灵活就业人员每年的费用差不多近1万元（不考虑有单位缴纳社保的情况，毕竟这只赚不亏的），缴纳十五年的总额为15万。银行每年也存款1万元，15年也为15万元。因为银行存款、养老缴费等都是动态的，这里以缴费或存款总额15万做个简单计算，假定为女性，40岁开始缴纳养老保险，55岁退休，银行存款年利率5%，养老保险缴费年增长5%，养老金年增长5%，个账年利率5%。

养老保险及个账、养老金情况如下：

银行存款及按缴纳养老保险领取养老金待遇的标准和时间对应数据如下：

可以看出，在同样的总额、领取养老金标准、年龄、时间情况下，银行存款在67岁时就将全部领取，在此以后呢？银行不可能再让你领了，而养老保险养老金会领取终身，不会存在这样的问题。所以对于普通家庭来说，养老应该靠养老保险，而不能靠银行存款。

在前几年频繁降息的背景下，银行存款利率降至谷底，即便如此，中国居民存款余额却一直在增长。

究其原因，主要有三点：钞票的印刷量和流通量在增加，二是居民财富在不断增长，三是金融风险加大、储户偏于保守，存款成资金的避风港。

虽然余额宝、P2P理财、保险理财等互联网理财产品层出不穷，但是对于很多中老年人群及保守型投资者来说，我不管理财产品的花样有多少，也不管你收益有多高，对我来说，我更在乎本金，我觉得钱存在银行最放心。

不过别以为存款就是把钱拿到银行存起来这么简单，存钱有技巧，比如一万元存到银行，有人能拿到2.5%的利率，有人却只能拿到1.9%的利率。

2017年初42家银行的最新存款利率，如下表(单位：%)：

2017年初42家银行的最新存款利率

注：①银行存款类型有多种，包括活期、零存整取、整存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定活两便等，其中利率最高的并且也是我们最常见的存取方式为整存整取，上述表格中除了活期之外，其它期限均为整存整取;

②以上存款利率为银行官网公布的利率，但不同地区银行有自主调整的权利，实际利率有可能比表中利率要偏高一些。

通过上述银行利率表我们可以发现以下两个有趣的现象：

约1/3银行的活期存款利率下浮

从活期到三年期，央行都公布了基准利率，商业银行可以在这个基础上自主决定上浮还是下浮以及幅度。其中，三年期以内定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不过值得注意的是，约1/3银行的活期存款利率为0.3%，较基准利率不仅没有上浮，还下浮了14%。

五年期利率未必比三年期利率高

一般来说，存款期限越长、利率也越高，但这只适应于三年期以内存款，通过数据我们可以发现，很多银行的五年期存款利率与三年期存款利率都是一样的，比如

五大行、邮储银行、招商银行，甚至有个别银行的五年期利率要低于三年期利率，比如渤海银行三年期利率为3.25%，但五年期利率却只有3%。

储户怎样存钱利息最高?融360理财分析师提出五点存款建议：

1、选择银行的时候其实不用考虑活期利率

虽然每个银行的活期存款利率不同，并且部分银行活期利率较基准利率下浮，但储户在选择银行的时候其实不用考虑活期利率，因为活期利率差别再大也大不到哪里去，而且我们不鼓励大家把钱放在活期账户。

有人说，定期存款灵活性太差了，实际上定期存款和活期存款灵活性差不多，你存定期存款也可以随时取出来，顶多就是浪费定期利率而已，再差也能拿个活期利息。

2、优先选择利率较高的城商行

一般来说，银行的规模越大、网点越多，就越不差钱，因此没必要拿高利率去揽储，所以国有银行的利率通常都是最低的，股份制银行其次，城商行的利率最高。比如南昌银行、九江银行、泉州银行、湖北银行、华融湘江银行、长沙银行、西安银行等银行的利率都比较高。

大家不用担心钱存在小银行不安全，只要你不是在什么自称合作社的假银行存款，在大银行还是小银行存款都很靠谱。

3、存款期限不宜太长也不宜太短

存款期限太短了利率太低，比如国有银行三个月期存款利率只有1.35%，一万元存一年利息只有135元，实在少得可怜。

不过期限太长了也不合适，五年期存款最好不要考虑，三年期和五年期利率本身差距就不大，再说了你保不齐三五年内会用到这笔资金，如果到四年的时候需要动用，提前支取只能按照活期0.3%去计息，这样也太亏了，等于前面四年的定期都白存了。

所以，1-2年之间的定期存款比较合适。

4、可以采取分散及滚动存钱方式

如果你有5万元要存到银行，但是不知道自己未来一段时间能不能用得到，那么采取分散存钱的模式，这里的分散并不是存到不同的银行，而是存不同的期限，比

如1万元存3个月的，1万元存6个月的，2万元存1年的，1万元存2年的，并且在存款的时候选择到期自动续存的模式。如果中间需要使用资金，起码有一部分

钱可以享受定期利息。

此外，如果你定期有一笔收入，那么可以先选择存一年期的，然后每隔三个月再存入一笔一年期定期，这样一年之后，你每三个月都有一笔定期存款到期。

以上两种存钱方法都是为了提高定存的灵活性，这样比起通知存款、零存整取等存款方式利率要高很多。

5、降息周期优先存长期，加息周期优先选短期

央行的利率政策是变动的，银行的存款利率也不是一成不变的。在降息周期中，建议储户尽量存长期，因为可以提前锁定高收益，以后利率再降也和你之前的存款没有关系。在加息周期中，建议存短期，因为短期到期了之后你再去存款，就会发现利率上调了。

（以上回答发布于2017-02-21，当前相关购房政策请以实际为准）

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